Bienvenida(o) a tu cuarta formación.   En esta ocasión abordaremos el tema de Los Productos que comercializamos.

Aquí te seré muy enfático desde el principio:

¡NO VENDEMOS PRODUCTOS!

 

VENDEMOS ASESORAMIENTO Y PLANIFICACIÓN FINANCIERA

¡Y LO HACEMOS DE FORMA GRATUITA!

 

Aunque es cierto que nuestros ingresos vendrán de la venta de productos financieros, esta venta vendrá solamente como resultado de un buen asesoramiento y de haber ofrecido una correcta y profesional sesión de planificación financiera a las personas a quienes asesoremos.

 

Aunque lo veremos más adelante y en detalle en otra formación, existe un sistema para realizar una correcta planificación financiera y luego nosotros como consultores requerimos aprender el sistema y sobre todo saber cómo adaptarlo a las características y necesidades específicas de las personas con quienes trabajemos.

 

De momento es importante que te familiarices con este término de PLANIFICACIÓN, el cual significa el sentarte con una persona y hacer un completo análisis de su situación financiera actual, entender sus necesidades financieras, ayudarle a definir sus objetivos financieros y mostrarle herramientas y estrategias de cómo conseguir esos objetivos en el tiempo deseado.

 

Con una buena planificación, podremos identificar las necesidades específicas de nuestros clientes y les podremos ofrecer, entonces si, soluciones específicas en forma de productos financieros que más sean más adecuadas para ellos.

 


 

¿Y qué abanico de productos financieros tenemos para ofrecer?

 

Contamos con 9 tipos de productos como herramientas de apoyo a la Planificación Financiera:

  1. PIAS
  2. SEGURO DE VIDA
  3. PRIMA ÚNICA
  4. SEGURO DE SALUD
  5. RENTAS VITALICIAS
  6. PRODUCTOS GARANTIZADOS
  7. PLANES DE JUBILIACIÓN (PPI y PPA)
  8. SEGUROS PATRIMONIALES
  9. SEGUROS PERSONALES

 

 En un 80% de los casos las soluciones que más se ajustan a las necesidades económicas de las personas son el PIAS y el Seguro de Vida.

 

Y esta es una magnífica noticia por que te hablo de que, según la Regla de Pareto, el 80% de tus ingresos dependerán de tan solo 2 soluciones financieras para la mayoría de tus clientes. Así que no requieres ser un experto en mil productos, sino un verdadero especialista en tan solo 2 productos financieros.

¿No te parece esto genial?

 

De todos estos productos hablaremos con más detalle en formaciones siguientes, de momento te dejamos, a manera de resumen, una breve explicación de cada uno de ellos:

 

PIAS

El PIAS es un instrumento financiero de ahorro, sus siglas significan Plan Individual de Ahorro Sistemático que permite a las personas aportar a su ahorro una cantidad fija todos los meses. El propósito de este ahorro es crear un patrimonio a largo plazo que le permita obtener Libertad Financiera en un futuro determinado. Es un producto flexible, líquido y en España este instrumento tiene el beneficio fiscal de estar libre de impuestos si se cumplen las 5 condiciones:

1. Un ahorro por año máximo de 8000€

2. Un ahorro total de máximo 240.000€.

3. Que el ahorro esté al menos 5 años trabajando sin retirarse.

4. Que al retirarlo se retire en forma de Renta Vitalicia.

5. Que el Tomador y el Beneficiario sean la misma persona.

En estos casos NO se pagan impuestos ni por el capital ni por los intereses. En dado caso que no se cumplan alguno de estos requisitos se pagará impuestos tan solo de los intereses, no del capital, y tributará en una tabla de impuestos llamada RMC (Renta de Capital Mobiliario) que va de un 19 a un 23% máximo. En comparación con un Plan de pensiones, cuando se rescata se tributa tanto por el capital como por los intereses y además bajo una tabla de impuestos más cara llamada IRPF (Impuesto Rentas Personas Físicas) que va del 19% al 45%.   El PIAS que nosotros tenemos de Aegon a diferencia de muchos PIAS que hay en el mercado, tiene 3 ventajas importantes: 1. Un excelente histórico de rentabilidad (8-12%). 2. De los más bajos costes de contratación. 3. Un bajo riesgo mediante la diversificación mundial en 10 fondos y en 500 empresas.

 


 

SEGURO DE VIDA

El seguro de vida es un instrumento que utilizamos para completar una adecuada estrategia financiera, ya que aunque estaremos ayudando a nuestros clientes, a través del PIAS, a crear un patrimonio que les permita vivir en libertad financiera en un futuro, desde ahora, es importante que cuente con una garantía de que si algo le pasa, ya sea invalidez o que pierda la vida, tanto el como su familia queden protegidos y continúen recibiendo el ingreso que actualmente aporta mes a mes a su casa.   Es un verdadero acto de responsabilidad y cuidado el protegerse a uno mismo y a su familia. ¿Porqué si aseguramos el coche o la casa, no asegurar entonces algo más valioso que es nuestra vida y nuestra familia?

 


 

PRIMA ÚNICA

Este es un producto que sirve para ayudar a las personas que ya tienen un capital ahorrado. Su dinero se invierte en los mismos fondos que el PIAS, el mínimo a invertir son 5.000€, los gastos de constitución son más bajos que el PIAS y casi no tiene penalizaciones por rescate. Ideal para quien tiene dinero debajo del colchón o que lo tiene en el banco en algún producto garantizado con rentabilidades muy bajas.  Con la Prima Única de Aegon estamos obteniendo rentabilidades entre el 8 y 12% de promedio anual

 


 

SEGUROS DE SALUD

Los seguros privados de saludo son muy útiles ya que ofrecen libertad de elección de médicos, te atienden inmediatamente los especialistas y las condiciones de hospitalización son mejores. Es un complemento de bienestar que vale la pena explicarle a nuestros clientes y el ratio coste/beneficio hace que valga la pena.

 


 

RENTAS VITALICIAS

Cuando una persona rescata algún PIAS, Plan de Jubilación o vende su patrimonio inmobiliario puede decidir si quedarse con el todo el capital líquido y pagar impuestos por ello, o ponerlo en un programa de Renta Vitalicia, donde recibe su capital de forma mensual por el resto de su vida. Este instrumento ofrece beneficios fiscales ya que al momento de rescatar o vender un patrimonio NO se pagan impuestos y solo se va pagando una pequeña cantidad de impuestos de lo que se recibe mes a mes.

 


 

PRODUCTOS GARANTIZADOS

Para las personas que buscan eliminar todo riesgo, existen los Productos Garantizados. Te aseguran tu capital mas un interés fijo. Esos suelen ser superiores a los que te ofrece un banco. Son productos ideales donde colocar el Fondo de Emergencia, por ejemplo.

 


 

PLANES DE JUBILACIÓN (PPI y PPA)

Aunque estos productos han sido superados en beneficios por los PIAS a partir de finales del 2006, aun muchas personas cuentan con Planes de Pensiones Individuales (PPI) o Planes de Previsión Asegurados (PPA) que se abrieron en el pasado cuando ofrecían las mejores condiciones de fiscalidad del mercado.  Hoy podemos ofrecerles que esos productos obtengan mayor rentabilidad a través de mejores fondos y asesorarles en cómo rescatarlos de la mejor manera cuando les llegue la fecha de jubilación o puedan disponer de ellos.

 


 

SEGUROS PATRIMONIALES

A estos también les llamamos seguros generales y se trata de seguros de Auto, Hogar, Comercios, Comunidades, Oficinas y PYMEs. Tenemos estos productos a nuestra disposición si lo deseamos, solo que comercialmente implica mucho trabajo y poca comisión, por lo que salvo que sea para nosotros mismos como consultores o para personas muy cercanas a las que queramos beneficiar de tarifas especiales, en general poco nos enfocamos en ellos.

 


 

SEGUROS PERSONALES

Aquí nos referimos a seguros de Accidentes, Decesos, Responsabilidad Civil, Subsidios y Salud. Salvo el seguro de Salud que mencionamos arriba en un párrafo separado, estos productos los ofrecemos en casos muy particulares que nos lo soliciten o como servicio especial para nuestros clientes actuales. Es bueno saber que tenemos estos recursos a nuestra disposición aunque no forman parte del enfoque central de nuestro negocio que es la Consultoría Financiera.

 


 

En la siguiente formación ya hablaremos de cómo ganamos dinero y cuánto recibimos de cada uno de estos tipos de productos.

 

¡Hasta Luego!

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